un marco legal definido y estable<\/strong>.<\/p>\n\n\n\nLa principal novedad de esta ley es la introducci\u00f3n de un entorno seguro de pruebas, tambi\u00e9n llamado sandbox<\/em>. Este busca, a grandes rasgos, facilitar el acceso a la financiaci\u00f3n de las nuevas empresas al tiempo que asegura que la transformaci\u00f3n digital del sector no afecte a la protecci\u00f3n de los consumidores de servicios financieros<\/strong>, a la estabilidad financiera y a la integridad de los mercados. Es decir, la ley ha creado un espacio que permite innovar en el sector financiero, pero de forma segura.<\/p>\n\n\n\nLa norma contempla que las FinTech<\/em> elegidas para formar parte de este sandbox<\/em> dispongan de un entorno seguro en el que llevar a cabo ensayos de manera controlada<\/strong>. Este est\u00e1 sujeto siempre a la supervisi\u00f3n de la autoridad nacional competente en funci\u00f3n del sector (como el Banco de Espa\u00f1a para el sector bancario o la Direcci\u00f3n General de Seguros y Fondos de Pensiones).<\/p>\n\n\n\nPrincipales riesgos a los que se enfrentan las FinTech<\/h3>\n\n\n\n
La actividad de las FinTech<\/em> no est\u00e1 exenta de riesgos. Aunque existen amenazas comunes, no todas las empresas del sector prestan los mismos servicios ni operan en mercados similares, por lo que cada una tiene sus propios retos y desaf\u00edos<\/strong> que vendr\u00e1n determinados por las caracter\u00edsticas concretas de sus productos y servicios, su p\u00fablico objetivo y el entorno en que operan. Aun as\u00ed, estos son algunos de los riesgos de las FinTech<\/em> a tener muy en cuenta:<\/p>\n\n\n\n\n- Riesgos derivados de la responsabilidad<\/strong> por sus servicios profesionales financieros, por el correcto funcionamiento de los productos tecnol\u00f3gicos y responsabilidad del adecuado uso de los datos personales.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgos cibern\u00e9ticos externos<\/strong>, cada vez m\u00e1s complejos, que afectan al desarrollo normal de una actividad que tiene lugar eminentemente en un entorno digital y conectado.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgos derivados de la protecci\u00f3n del patrimonio<\/strong> propio personal de los que toman las decisiones, sobre las cuales se asientan los cimientos de las sociedades de reciente creaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
La actividad de las fintech ha explotado en la \u00faltima d\u00e9cada de la mano de los grandes conjuntos de datos, el an\u00e1lisis avanzado, la digitalizaci\u00f3n, las plataformas m\u00f3viles o la inteligencia artificial. El hecho de contar con un elemento tecnol\u00f3gico tan importante, hace que las fintech enfrenten riesgos propios,<\/strong> adem\u00e1s de los riesgos habituales de la actividad financiera<\/p>\n\n\n\nRiesgos legales de las fintech<\/h4>\n\n\n\n
Las compa\u00f1\u00edas del sector fintech deben hacer frente a m\u00faltiples riesgos derivados del cumplimiento legal, de las responsabilidades que asumen al ofrecer servicios y productos financieros y del mal uso que terceros puedan hacer de sus plataformas. Estos son los principales riesgos legales<\/strong> de las fintech.<\/p>\n\n\n\n\n- Riesgos regulatorios.<\/strong> Seg\u00fan va creciendo y desarroll\u00e1ndose el sector, el marco legal en el que operan las fintech tambi\u00e9n va evolucionando. En Espa\u00f1a, por ejemplo, cuentan desde 2020 con la Ley para la transformaci\u00f3n digital del sistema financiero. Las compa\u00f1\u00edas de este sector en constante cambio deber\u00e1n mantenerse al d\u00eda con las \u00faltimas novedades regulatorias del pa\u00eds o los pa\u00edses en los que operan.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de fraude.<\/strong> Este tipo de riesgo est\u00e1 a medio camino entre lo legal y la ciberseguridad, ya que se asocia a las diferentes amenazas que supone la pirater\u00eda cibern\u00e9tica. Las fintech que se vean asociadas a operaciones fraudulentas y delitos, aunque solo sea por fallos en sus sistemas de seguridad o debilidades en la regulaci\u00f3n interna, podr\u00e1n enfrentarse a importantes problemas legales. Algunos de los riesgos concretos de fraude son las estafas asociadas a herramientas como el crowdfunding o los activos digitales y los robos de identidad que pueden derivar en transacciones no autorizadas.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de robo de datos.<\/strong> En determinados mercados, como sucede en la Uni\u00f3n Europea con el Reglamento General de Protecci\u00f3n de Datos (RGPD), la protecci\u00f3n de la informaci\u00f3n personal y privada de los usuarios es un asunto central. Las fintech almacenan a menudo informaci\u00f3n especialmente sensible de sus clientes, por lo que una brecha en la seguridad de los datos puede desembocar en problemas importantes por incumplimiento regulatorio.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo de lavado de activos.<\/strong> La legislaci\u00f3n contra el blanqueo de capitales es tambi\u00e9n cada vez m\u00e1s estricta. Un n\u00famero creciente de delincuentes busca en las fintech una herramienta para lavar activos obtenidos de forma fraudulenta. Para mitigar este riesgo, es importante contar con procedimientos robustos de validaci\u00f3n de clientes y de revisi\u00f3n de las din\u00e1micas de transacciones.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Riesgos de seguridad de las fintech<\/h4>\n\n\n\n
Hablar de riesgos de seguridad en el sector fintech es hablar, sobre todo, de ciberseguridad, pero no solo. Estos son algunos de los otros riesgos que afectan a esta industria emergente.<\/p>\n\n\n\n
\n- Riesgo de disponibilidad tecnol\u00f3gica<\/strong>. Las fintech dependen de la tecnolog\u00eda para el desarrollo de su actividad y la correcta prestaci\u00f3n de sus servicios. Esto marca la diferencia frente a sus competidores, pero las hace, tambi\u00e9n, m\u00e1s vulnerables. Cualquier fallo tecnol\u00f3gico puede suponer problemas en el acceso a los servicios o riesgos en la seguridad de la informaci\u00f3n y las operaciones y a acabar derivando en p\u00e9rdidas de ingresos.<\/li>\n\n\n\n
- Riesgo operacional.<\/strong> De la misma forma que el anterior, este tipo de riesgo est\u00e1 relacionado con fallos que ponen en riesgo la prestaci\u00f3n de servicios y, por lo tanto, pueden generar p\u00e9rdidas. En este caso, hablamos de problemas derivados de procesos defectuosos, fallos humanos y problemas operativos que pueden llevar a interrupciones del servicio y afectan a la experiencia del usuario.<\/li>\n\n\n\n
- Ciberriesgos.<\/strong> Los ciberataques son cada vez son m\u00e1s habituales y el escenario de ciberriesgos, cada vez m\u00e1s complejo. Estos problemas de seguridad pueden poner en jaque el sistema tecnol\u00f3gico de las fintech y derivar a su vez en riesgos operacionales y riesgos relacionados con la seguridad de la informaci\u00f3n y los datos.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n
Adem\u00e1s de los riesgos legales y de seguridad, las fintech se enfrentan tambi\u00e9n a riesgos asociados con la responsabilidad profesional, riesgos reputacionales, riesgos financieros asociados a la viabilidad de su modelo de negocio o riesgos relacionados con la disponibilidad del talento digital. Cada vez son m\u00e1s las startups del sector financiero que deciden apoyarse en una p\u00f3liza espec\u00edfica para gestionar sus riesgos cambiantes, que ofrezca cobertura tanto para la responsabilidad derivada de los servicios financieros y tecnol\u00f3gicos que prestan, como para la protecci\u00f3n frente a fraudes y ciberriesgos.<\/p>\n\n\n\n
Las principales FinTech en Espa\u00f1a<\/h3>\n\n\n\n
Como hemos visto, la conexi\u00f3n entre tecnolog\u00eda y servicios financieros<\/strong> se ha asentado en multitud de sectores. En el caso espa\u00f1ol, algunas han logrado destacar por encima del resto y expandirse incluso a nivel internacional.<\/p>\n\n\n\nFintonic: asesoramiento en finanzas personales<\/h4>\n\n\n\n
Fintonic es sin\u00f3nimo de FinTech<\/em> en Espa\u00f1a y en el mundo. Conquist\u00f3 el mercado ya en 2012 como una app m\u00f3vil de ahorro a trav\u00e9s de la cual los usuarios pod\u00edan gestionar sus finanzas<\/strong> y sus gastos. Hoy ofrece varias herramientas de financiaci\u00f3n y seguros y se ha convertido casi un asesor financiero m\u00f3vil.<\/p>\n\n\n\nBizum: gesti\u00f3n de transferencias y pagos<\/h4>\n\n\n\n
Los servicios de pago m\u00f3vil fueron uno de los campos de mayor crecimiento de las FinTech<\/em> durante los primeros a\u00f1os de expansi\u00f3n. En Espa\u00f1a, estos servicios se han centralizado, sobre todo, en Bizum, una app que hoy soporta pagos entre casi todas las entidades<\/strong> bancarias del pa\u00eds. En 2021 alcanz\u00f3 los 15 millones de usuarios.<\/p>\n\n\n\nFinect e Indexa: fondos de inversi\u00f3n<\/h4>\n\n\n\n
Uno de los mercados en los que m\u00e1s han crecido las FinTech<\/em> en los \u00faltimos a\u00f1os ha sido el de la gesti\u00f3n de fondos y otros productos de inversi\u00f3n<\/strong>. En Espa\u00f1a, Finect se ha convertido en el portal de referencia para comparar y hacer diferentes tipos de inversi\u00f3n. Indexa ocupa un nicho m\u00e1s concreto, el de los fondos indexados, donde tambi\u00e9n se ha hecho fuerte gracias a su an\u00e1lisis de riesgo robotizado.<\/p>\n\n\n\nEstos son solo algunos de los ejemplos de un sector din\u00e1mico y en auge, que ha sabido sacar partido a las ventajas de la tecnolog\u00eda<\/strong> para impulsar nuevas oportunidades de negocio en el sector financiero y reformular las propuestas tradicionales. Las posibilidades de las FinTech<\/em> no hacen sino multiplicarse con el paso del tiempo.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"Enero 3, 2023 La introducci\u00f3n de la tecnolog\u00eda en las verticales de negocio tradicionales ha dado lugar a multitud de oportunidades y nuevas empresas emergentes. La digitalizaci\u00f3n ha permeado todos…<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":25130,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[200],"tags":[],"class_list":["post-25128","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-fintech"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25128","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25128"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25128\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25234,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25128\/revisions\/25234"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25130"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25128"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25128"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/grupogretan.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25128"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}